Главная › Страховой справочник — ОСАГО, КАСКО, ДТП и страховые термины

Страхование

Страховой справочник

Справочная база по автострахованию и страховым отношениям: ОСАГО, КАСКО, ДТП, выплаты, договоры, документы и споры.

Как пользоваться справочником

Выберите тему или найдите термин через поиск на сайте. Для каждого понятия указано простое определение и практический контекст применения.

Общие понятия

21 материалов

Страхователь

Лицо, которое заключает договор страхования и принимает на себя права и обязанности по нему.

Страховщик

Страховая организация, принимающая на себя предусмотренные договором страховые риски и исполняющая обязанности при страховом случае.

Застрахованное лицо

Лицо, чьи имущественные интересы или иные предусмотренные договором интересы являются объектом страхования.

Выгодоприобретатель

Лицо, в пользу которого по договору страхования может производиться страховая выплата.

Страховой договор

Соглашение между сторонами, определяющее страховые риски, условия, права, обязанности и порядок урегулирования.

Страховой полис

Документ или электронная запись, подтверждающие заключение договора страхования на указанных в нём условиях.

Страховая премия

Плата за страхование, размер и порядок внесения которой определяются договором и правилами страхования.

Страховая сумма

Установленная договором денежная величина, в пределах которой определяются обязательства страховщика по соответствующему риску.

Страховой риск

Предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, от наступления которого осуществляется страхование.

Страховой случай

Событие, предусмотренное договором или законом, при наступлении которого возникают основания для страховой выплаты.

Страховое покрытие

Совокупность рисков, объектов, лимитов и иных условий, которые охватывает конкретный договор страхования.

Исключения из страхования

События, обстоятельства или виды ущерба, которые правила или договор не относят к покрываемым рискам.

Правила страхования

Документ с условиями конкретного вида страхования, который применяется вместе с заключённым договором.

Период страхования

Промежуток времени, в течение которого действует предусмотренное договором страховое покрытие.

Территория страхования

Территория, на которой договором предусмотрено действие соответствующего страхового покрытия.

Франшиза

Условие договора, при котором определённая часть убытка не возмещается страховщиком или учитывается по установленному договором правилу.

Безусловная франшиза

Франшиза, которая при расчёте возмещения вычитается из суммы покрываемого ущерба в соответствии с договором.

Условная франшиза

Франшиза, при которой порядок возмещения зависит от того, превышает ли ущерб установленную договором величину.

Агрегатная страховая сумма

Страховая сумма, которая в рамках предусмотренного договором порядка может уменьшаться после произведённых выплат.

Неагрегатная страховая сумма

Страховая сумма, которая при предусмотренных договором страховых выплатах не уменьшается автоматически на их размер.

Страховой тариф

Расчётная величина, используемая для определения страховой премии по соответствующему виду страхования.

ОСАГО

38 материалов

ОСАГО

Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Владелец транспортного средства

Лицо, которое владеет транспортным средством на основании права собственности или иного законного основания.

Обязательное страхование

Вид страхования, необходимость которого устанавливается законодательством, а не только желанием владельца.

Страховая гражданская ответственность

Ответственность за причинение вреда другим лицам, которая в ОСАГО является объектом обязательного страхования.

Полис ОСАГО

Документ, подтверждающий наличие договора обязательного страхования ответственности владельца транспортного средства.

Электронный полис ОСАГО

Электронная форма договора ОСАГО, оформляемая и подтверждаемая в установленном порядке без бумажного бланка.

КБМ

Коэффициент бонус-малус, используемый при расчёте страховой премии ОСАГО и связанный со страховой историей водителя.

Класс КБМ

Показатель страховой истории, на основании которого определяется соответствующее значение коэффициента бонус-малус.

Проверка КБМ

Проверка сведений о коэффициенте бонус-малус и страховой истории водителя в доступной информационной системе.

Восстановление КБМ

Исправление или уточнение сведений, из-за которых коэффициент бонус-малус отражается некорректно.

Коэффициент территории

Коэффициент, учитывающий территориальные условия, предусмотренные правилами расчёта страховой премии ОСАГО.

Коэффициент возраста и стажа

Коэффициент расчёта ОСАГО, учитывающий возраст и водительский стаж лица, допущенного к управлению, когда это предусмотрено расчётом.

Коэффициент мощности

Коэффициент, учитывающий мощность двигателя транспортного средства в установленном порядке расчёта ОСАГО.

Период использования автомобиля

Период, на который распространяется предусмотренное договором использование транспортного средства при расчёте ОСАГО.

Ограниченный полис ОСАГО

Полис, в котором установлен перечень водителей, допущенных к управлению транспортным средством.

Неограниченный полис ОСАГО

Полис, при котором договором не устанавливается закрытый список допущенных к управлению водителей.

Допущенный к управлению водитель

Водитель, которому условия договора ОСАГО позволяют управлять указанным транспортным средством.

Страхователь по ОСАГО

Лицо, заключившее договор ОСАГО со страховщиком. Страхователь и собственник автомобиля могут быть разными лицами.

Страховщик по ОСАГО

Страховая организация, имеющая право заключать договоры ОСАГО и исполняющая обязанности по ним.

Потерпевший в ДТП

Лицо, имуществу, жизни или здоровью которого причинён вред в результате дорожно-транспортного происшествия.

Виновник ДТП

Участник происшествия, чья ответственность за причинённый вред устанавливается в предусмотренном законом порядке.

Прямое возмещение убытков

Порядок урегулирования, при котором потерпевший в предусмотренных случаях обращается за возмещением к своему страховщику ОСАГО.

Лимит ответственности

Предельный размер обязательств страховщика по соответствующему виду вреда в пределах, установленных законом и договором.

Страховая выплата по ОСАГО

Возмещение вреда потерпевшему по договору ОСАГО в порядке и пределах, установленных законодательством.

Ремонт по ОСАГО

Форма возмещения вреда в виде восстановительного ремонта транспортного средства в предусмотренных законом случаях.

Направление на ремонт

Документ или решение страховщика, позволяющие организовать восстановительный ремонт автомобиля у выбранной ремонтной организации.

Натуральное возмещение

Форма возмещения вреда путём восстановления автомобиля, а не только денежной выплатой.

Износ деталей

Учет степени износа заменяемых деталей при расчёте восстановительных расходов в случаях, когда такой расчёт предусмотрен правилами.

Утрата товарной стоимости

Снижение рыночной привлекательности и стоимости автомобиля после повреждения и ремонта; порядок учёта зависит от конкретного требования и правовой ситуации.

Диагностическая карта

Документ о результатах технического диагностирования транспортного средства в случаях, когда его наличие предусмотрено законодательством.

Проверка полиса ОСАГО

Проверка сведений о договоре обязательного страхования в официальной информационной системе или по документам.

Изменение списка водителей

Внесение изменений в сведения о лицах, допущенных к управлению, в порядке, установленном договором и правилами ОСАГО.

Дубликат полиса ОСАГО

Повторное предоставление сведений о действующем договоре страхования в предусмотренной форме.

ОСАГО на прицеп

Особенности страхования ответственности, связанной с использованием прицепа, зависят от его категории и требований законодательства.

ОСАГО при продаже автомобиля

Вопросы действия и изменения договора ОСАГО при смене собственника автомобиля.

ОСАГО при покупке автомобиля

Что учитывать с точки зрения обязательного страхования при приобретении автомобиля и оформлении права собственности.

Период действия полиса

Срок, в течение которого договор ОСАГО действует с учётом даты начала и окончания страхования.

Страховая история

Сведения об участии водителя в договорах страхования и страховых событиях, используемые в предусмотренных случаях для расчёта ОСАГО.

ДТП и европротокол

17 материалов

ДТП

Дорожно-транспортное происшествие — событие с участием транспортного средства, повлекшее предусмотренные законом последствия.

Европротокол

Оформление ДТП без вызова сотрудников полиции в случаях, когда соблюдены установленные условия.

Извещение о ДТП

Документ со сведениями об обстоятельствах дорожно-транспортного происшествия и его участниках.

Электронный европротокол

Электронное оформление сведений о ДТП с использованием предусмотренных государственных или страховых сервисов.

Схема ДТП

Графическое отображение обстоятельств происшествия, положения автомобилей и дорожной обстановки.

Фото и видео ДТП

Фиксация места происшествия, повреждений и дорожной обстановки, используемая при оформлении и урегулировании убытка.

Осмотр автомобиля после ДТП

Фиксация повреждений автомобиля страховщиком, экспертом или иной уполномоченной стороной.

Независимая экспертиза

Исследование, выполняемое специалистом для определения обстоятельств, характера или стоимости последствий повреждения.

Акт осмотра

Документ, в котором фиксируются обнаруженные при осмотре автомобиля повреждения и иные существенные сведения.

Скрытые повреждения после ДТП

Повреждения, которые не были очевидны при первоначальном визуальном осмотре и выявились при дополнительной диагностике или разборке.

Обращение в страховую после ДТП

Порядок и сроки обращения за страховым возмещением после происшествия определяются применимыми правилами и законодательством.

Обоюдная вина

Ситуация, при которой действия нескольких участников рассматриваются при установлении ответственности за последствия ДТП.

Вред жизни и здоровью при ДТП

Вред, причинённый человеку в результате ДТП; порядок его возмещения регулируется отдельными правилами.

Вред имуществу при ДТП

Повреждение автомобиля или другого имущества в результате ДТП, которое может являться основанием для требования о возмещении.

Исправления в извещении о ДТП

Порядок внесения и подтверждения исправлений в документах после ДТП имеет значение для их дальнейшего использования.

Когда европротокол не применяется

Случаи, когда условия для упрощённого оформления ДТП отсутствуют и требуется иной порядок оформления происшествия.

Регресс по ОСАГО

Требование страховщика о возмещении выплаченных сумм к лицу, ответственному за предусмотренные законом основания регресса.

Выплаты и ущерб

18 материалов

Страховое возмещение

Исполнение обязанности страховщика по компенсации предусмотренного договором или законом ущерба.

Расчёт ущерба

Определение стоимости повреждений и расходов на восстановление автомобиля по установленной методике или условиям договора.

Стоимость восстановительного ремонта

Расчётная стоимость работ, материалов и деталей, необходимых для восстановления повреждённого автомобиля.

Занижение страховой выплаты

Ситуация, при которой заявитель считает рассчитанное или выплаченное возмещение ниже размера обоснованного ущерба.

Отказ в страховой выплате

Решение страховщика не производить выплату по заявленному событию на основании условий договора или применимых норм.

Срок страховой выплаты

Срок, в который страховщик должен исполнить предусмотренную договором или законом обязанность после получения необходимых документов.

Просрочка страховой выплаты

Нарушение установленного срока исполнения обязанности по страховой выплате или иному предусмотренному возмещению.

Неустойка по ОСАГО

Предусмотренная законодательством денежная мера за нарушение определённых обязанностей страховщика при урегулировании убытка.

Претензия страховщику

Письменное обращение с требованием устранить нарушение или пересмотреть решение по страховому случаю.

Финансовый уполномоченный

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг, рассматривающий предусмотренные законом споры с финансовыми организациями.

Убыток

Имущественные потери, возникшие вследствие повреждения, уничтожения имущества или иных предусмотренных обстоятельств.

Ущерб автомобилю

Повреждение автомобиля и связанные с ним расходы, которые могут учитываться при определении размера возмещения.

Полная гибель автомобиля

Состояние автомобиля, при котором его восстановление признаётся невозможным или экономически нецелесообразным по применимым условиям.

Товарная стоимость автомобиля

Рыночная стоимость автомобиля с учётом его состояния, истории повреждений, ремонта и других характеристик.

Экспертное заключение

Документ специалиста с результатами исследования, расчётами и выводами по поставленным вопросам.

Фиксация повреждений

Документирование внешних и выявленных при диагностике повреждений автомобиля для последующего расчёта ущерба.

Вторичные повреждения

Повреждения, возникшие как следствие первоначального события или продолжающегося воздействия и требующие отдельной оценки.

Ремонт вместо денежной выплаты

Вариант урегулирования, при котором восстановление автомобиля осуществляется вместо перечисления денежных средств, если это предусмотрено правилами.

КАСКО

17 материалов

КАСКО

Добровольное страхование автомобиля от предусмотренных договором рисков повреждения, уничтожения и других событий.

Страховой риск по КАСКО

Событие или группа событий, от которых автомобиль застрахован согласно конкретному договору КАСКО.

Повреждение автомобиля

Нарушение целостности или состояния автомобиля, которое может являться страховым событием по условиям КАСКО.

Угон

Незаконное завладение транспортным средством; юридическая квалификация события и порядок выплаты зависят от обстоятельств и договора.

Хищение автомобиля

Незаконное изъятие автомобиля из владения собственника или иного владельца; условия страхового покрытия определяются договором.

Полная гибель по КАСКО

Состояние автомобиля, при котором по условиям конкретного договора восстановление признаётся невозможным или нецелесообразным.

Франшиза по КАСКО

Часть убытка, которую страхователь принимает на себя по условиям договора КАСКО.

Ремонт по КАСКО

Восстановление автомобиля по направлению страховщика или в порядке, установленном договором добровольного страхования.

Замена деталей по КАСКО

Восстановление автомобиля с заменой повреждённых элементов в соответствии с условиями договора и расчётом ремонта.

Страховая стоимость автомобиля

Стоимость автомобиля, используемая при заключении договора и определении условий страхового покрытия.

Дополнительные риски КАСКО

Риски, которые могут включаться в договор дополнительно к базовому набору покрываемых событий.

Исключения по КАСКО

Обстоятельства и события, при которых договор КАСКО не предусматривает страховое возмещение.

Территория действия КАСКО

Территория, в пределах которой договором предусмотрено страховое покрытие автомобиля.

Договор КАСКО

Договор добровольного страхования автомобиля с индивидуальным набором рисков, лимитов и условий урегулирования.

Осмотр автомобиля перед КАСКО

Осмотр автомобиля до заключения договора для фиксации его состояния и уже имеющихся повреждений.

Предстраховой осмотр

Проверка и документирование состояния автомобиля перед началом страхового покрытия.

Противоугонная система и КАСКО

Требования к противоугонным системам могут влиять на условия конкретного договора КАСКО и порядок урегулирования.

Договор и документы

14 материалов

Заявление на страхование

Документ, содержащий сведения, необходимые страховщику для заключения договора и оценки риска.

Страховой акт

Документ, оформляемый при урегулировании страхового события и фиксирующий существенные обстоятельства дела.

Уведомление о страховом случае

Сообщение страховщику о наступлении события, которое может иметь признаки страхового случая.

Документы по страховому случаю

Документы и материалы, подтверждающие обстоятельства события, характер ущерба и иные сведения для урегулирования.

Сведения из страхового полиса

Основные данные договора: стороны, объект, сроки, риски, страховая сумма и иные согласованные условия.

Изменение договора страхования

Внесение согласованных изменений в условия действующего договора страхования.

Досрочное прекращение договора

Прекращение договора до окончания первоначально установленного срока на основаниях и в порядке, предусмотренных договором и законом.

Продление страхования

Оформление нового периода страхового покрытия или продолжение отношений со страховщиком в установленном порядке.

Отмена договора страхования

Прекращение или отказ от договора в случаях и на условиях, которые допускаются применимыми правилами и законодательством.

Страховой брокер

Посредник, который оказывает услуги по подбору и сопровождению страхования в пределах своих полномочий и договорных отношений.

Страховой агент

Посредник, действующий в страховых отношениях в соответствии с предоставленными ему полномочиями.

Андеррайтинг

Оценка страхового риска и условий его принятия страховщиком перед заключением или изменением договора.

Страховой посредник

Общее обозначение лица или организации, участвующих в заключении и сопровождении страховых договоров между клиентом и страховщиком.

Выбор страховщика

Сравнение условий страховых продуктов, покрытия, ограничений, стоимости и порядка урегулирования перед заключением договора.

Споры и обращения

10 материалов